Ubezpieczenia majątkowe charakteryzują się specyficzną terminologią, która niejednokrotnie przysparza wielu problemów. Na etapie zawierania polisy Klienci muszą określić wg jakiej formuły wyznaczą sumę ubezpieczenia – co będzie miało bezpośredni wpływ na wielkość ewentualnego odszkodowania ustalonego w procesie likwidacji szkody. Dzisiaj pomożemy zrozumieć te zawiłe kwestie ubezpieczeniowe.
Jak prawidłowo określić wartość ubezpieczanego mienia?
Wartość odtworzenia – (tzw. nowa) stosowana jest przy ubezpieczeniu domów, budynków oraz ruchomości domowych. Przyjęcie takiej formuły oznacza, że przy szkodzie otrzymamy odszkodowanie w wysokości, która pozwoli na przywrócenie utraconego przedmiotu ubezpieczenia do stanu nowego – ale nie ulepszonego. Jeśli ubezpieczony był dom jednorodzinny to uzyskane odszkodowanie powinno pozwolić na odbudowanie budynku z uwzględnieniem analogicznych technologii, konstrukcji i standardu wykończenia, przy zastosowaniu dotychczasowych wymiarów i materiałów. W przypadku ruchomości domowych należne odszkodowanie będzie odpowiadało wartości zakupu przedmiotu o tych samych lub zbliżonych parametrach.
W jaki sposób prawidłowo wskazać sumę ubezpieczenia dla wartości odtworzeniowej ubezpieczanego mienia?
Suma ubezpieczenia dla tej formuły powinna odpowiadać aktualnym kosztom zakupu takiego samego przedmiotu nie więcej niż faktycznie poniesione wydatki.
Wartość rzeczywista – ( tzw. amortyzowana )
Ubezpieczając mienie według wartości rzeczywistej musimy liczyć się z tym, że należne odszkodowanie będzie pomniejszone o stopień zużycia technicznego utraconego przedmiotu.
Jak określić właściwie sumę ubezpieczenia dla wartości rzeczywistej?
Wartość ubezpieczanego mienia w wartości odtworzeniowej powinna odpowiadać jego wartości z dnia zakupu/ wybudowania pomniejszonej o aktualny stopień zużycia technicznego.
Przykładowo ubezpieczając 5 letnią pralkę, za którą zapłaciliśmy 3,5 tys. zł suma ubezpieczenia w wartości odtworzeniowej będzie wynosiła 3,5 tys. zł a w wartości rzeczywistej będzie wynosiła ok. 2, 5 tys. zł.
Wartość rynkowa stosowana jest najczęściej przy ubezpieczaniu lokalu mieszkalnego. Taka formuła pozwala na uzyskanie odszkodowania, które pokryje koszty zakupu nieruchomości o podobnym metrażu na lokalnym rynku.
Jak określamy sumę ubezpieczenia dla wartości rynkowej?
Jest to iloczyn średniej ceny rynkowej za metr2 obowiązujący w danej miejscowości oraz powierzchni użytkowej ubezpieczanego lokalu.
Podejmując decyzję o wyborze formuły ubezpieczenia, powinniśmy przede wszystkim brać pod uwagę aktualne zużycie mienia oraz przeczytać dokładnie OWU. Ubezpieczenia majątkowe są ubezpieczeniami dobrowolnymi i wielu ubezpieczycieli inaczej określa wiek mienia, które można przyjąć do ochrony na wartość odtworzeniową.
Skomentuj
